Топ-5 российских банков в 2017 году

Перед оформлением кредита или вклада важно сначала выяснить, является ли банк надежным. Этот критерий является основным, поскольку именно он гарантирует отсутствие возможных проблем. Например, исключается вероятность потери прибыли при открытии депозита, а в случае оформления ссуды условия будут наиболее выгодными.


Как определить надёжность банка?


Каждая организация, осуществляющая финансовую деятельность, занимает определенное место в рейтинге самых надежных компаний. Каждая позиция присваивается на основании нескольких факторов. Ключевым фактором является величина собственного капитала. Центробанк рассчитывает этот показатель. Сейчас он составляет 11%. Иными словами, российский финансовый институт должен иметь личные сбережения не меньше указанного размера. А также необходимо учитывать следующие критерии:

Упоминание банка в историях об отмывании денег. Иными словами, если организация участвовала в незаконных действиях для легализации прибыли, полученной незаконным способом, ее нельзя назвать надежной.

Истории обысков и судебных процессов, связанных с кредитным учреждением. Компания, нарушающая права своих потребителей, вызывает закономерные подозрения.

Убытки / удешевление стоимости акций за прошедший год. Если за предыдущие 12 месяцев размер прибыли не увеличился, а компания понесла убытки, использование кредитных и депозитных программ нецелесообразно.

Уход акционеров. Смена состава держателей ценных бумаг является признаком нестабильности.Ниже приведены характеристики пяти крупнейших банков, отвечающие вышеуказанным параметрам.


Сбербанк


Организация не замечена в действиях, относящихся к легализации незаконно полученных средств.

Обыски и судебные процессы - в 2016 г. Жительница г. Киров подала в суд на компанию, обвинив ее в нарушении прав. Сбербанк отказывал в выдаче клиентке ее денег со счета. Действие было признано незаконным. Предприятие обязали возместить моральный ущерб, а также оплатить штраф.

Прибыль Сбербанка составила более 500 млрд рублей за прошлый год. В процентном соотношении эта величина равна 20%, что в 2 раза превышает размер дохода за предыдущие 12 месяцев.

Сумма личных сбережений достигла 12,3%. Доход клиентов вырос до 0,4%, что составляет более 18 трлн рублей.

Уменьшения стоимости акций не зафиксировано.

Основным держателем акций СБ является Центробанк. В его собственности находится 50% акций. Иностранным инвесторам принадлежит ¼ фонда. Менее половины ценных бумаг находится в распоряжении различных физических лиц. Их насчитывается около 270 тыс.

Определить владельца финансового института очень сложно, поскольку акции постоянно перепродаются с 1996 года.


Альфа-банк


Учреждение не обвинялось в нарушении законов, относящихся к легализации дохода, полученного в результате каких-либо махинаций, и прав граждан.

Прирост прибыли финансового учреждения Альфа-банк составил 527000000 долларов. В процентном соотношении эта величина равна 9,8%. Средства пользователей увеличены на 22,4%, а совокупные активы – на 21%.

Финансовый институт представляет собой акционерное общество. При этом держателем 99% акций является АБ Холдинг. Остальная часть активов находится в собственности Альфа Кэпитал.

Состав компании не меняется уже много лет.


ВТБ-24


Участие компании в финансовых махинациях не выявлено. В 2015 году судебный процесс против ВТБ 24 выиграла женщина из Перми. Она была пользователем кредитной карты банка. Продукт заблокировали и списали все денежные средства со счета по неизвестным причинам. Вследствие нарушения гражданских прав суд вынес решение об удовлетворении требований истца в восстановлении карточки, лимита в 282 тысячи рублей и ставки в 19% за год.

Прибыль компании ВТБ 24 за 2016 г. выросла более чем в 80 раз по сравнению с предыдущим годом.

Все акции фирмы (100%) находятся в собственности организации ВТБ. Пост президента компании занимает М. Задорнов.


Тинькофф


Компания не замечена в фальсификации. Финансовое учреждение было обвинено в нарушении гражданских прав пользователей. Банк в одностороннем порядке решил понизить ставки по вкладам с 18 до 13%. За неправомерное изменение условий компании пришлось выплатить штраф.

Прибыль Тинькофф за предыдущий год оценивается в 1,9 млрд рублей. Убытки за 2015 год оцениваются в 0,2 млрд рублей.

Весь пакет акций принадлежит одному лицу. Это компания TCS Group.


Россельхозбанк


Компания была оштрафована в 2013 г. за нарушение, предусмотренное статьей законодательства по вопросам неисполнения противодействия легализации средств, полученных в результате мошеннических действий и спонсированию терроризма. Организация была обвинена в отмывании денег. В филиалах организации в Новосибирске и Москве проводились обыски, изымались все вещи, которые относятся к вещественным доказательствам по делу о краже денег из бюджета на сумму 1,2 млрд. рублей. В преступлении подозревались бывшие сотрудники РСХБ и лица, занимаемые руководящие должности в коммерческих фирмах. Ранее злоумышленниками был оформлен кредит на сумму свыше 1 млрд рублей. Затем были оформлены фиктивные договоры, а средства присвоили себе участники, организовавшие схему вывода. Организации, на имя которых была оформлена ссуда, предоставляли под залог свои активы. Все они объявлены банкротами.

Прибыль РСХБ по предоставленному отчету за прошедший год составила более 100 млн рублей. Убытки суммой в 4 млрд рублей стали рекордными, из-за чего учреждение попало в список пяти банковских организаций с максимальной величиной ущерба.

Весь пакет акций принадлежит государственным органам.


Факторы надёжностиАльфа-БанкВТБ-24СбербанкРоссельхозбанкТинькофф
Отмывание денег---+-
Обыски/судебные процессы-++-+

Убытки/удешевление акционерной

стоимости

---++
Выход крупных акционеров-----
Итого01122


Исходя из приведенных параметров видно, что лидером среди крупнейших организаций финансовой сферы является Альфа-банк. Он лучше всего подойдет для оформления кредита или депозита. Второе место разделили ВТБ24 и Сбербанк, а третье – Тинькофф и РСХБ.